Indice de contenidos
- 1 El peso invisible de las deudas
- 2 ¿Qué es la Reunificación de Deudas con Hipoteca?
- 3 Ventajas de Reunificar tus Deudas
- 4 ¿Cuándo es recomendable hacer una reunificación?
- 5 ¿Cuánto puedo ahorrar realmente?
- 6 ¿Puedo reunificar deudas si estoy en ASNEF?
- 7 ¿Qué pasos hay que seguir?
- 8 ¿Es necesario cambiar de banco?
- 9 Reunificación con garantía hipotecaria: qué debes saber
- 10 ¿Y si ya tengo una hipoteca? ¿Puedo ampliar?
- 11 Casos reales de éxito
- 12 ¿Por qué hacerlo con Boreal Financia?
- 13 Elige recuperar tu tranquilidad financiera
El peso invisible de las deudas
¿Tienes una hipoteca, dos préstamos personales, una tarjeta de crédito al límite y un préstamo del coche que no para de crecer? No estás solo. Cada vez más familias y autónomos en España lidian con esta realidad: múltiples cuotas mensuales, tipos de interés variables y la sensación de que el dinero se va antes de llegar.
La solución puede estar en un solo concepto: la reunificación de deudas hipotecarias. En este artículo descubrirás qué es, cómo funciona, cuánto puedes ahorrar y por qué 2025 es el año perfecto para dar el paso hacia la estabilidad financiera. Desde Boreal Financia te ayudamos a convertir el caos financiero en un plan claro y sostenible.
¿Qué es la Reunificación de Deudas con Hipoteca?
La reunificación de deudas es una operación financiera mediante la cual agrupas todos tus préstamos (hipoteca, coche, personales, tarjetas de crédito…) en un solo producto hipotecario con una única cuota mensual más baja. Se suele hacer ampliando la hipoteca actual o contratando una nueva con mejores condiciones.
¿Qué deudas se pueden incluir?
- Hipoteca actual
- Préstamos personales
- Tarjetas de crédito
- Créditos rápidos
- Financiaciones de consumo
Esta estrategia permite pasar de pagar cinco cuotas dispersas a una única mensualidad, mucho más cómoda y planificada.
Ventajas de Reunificar tus Deudas
- Una sola cuota, más baja:La principal ventaja es la reducción significativa de la carga mensual. Aunque el plazo se alargue, dispondrás de más liquidez inmediata.
- Menor estrés financiero:Saber que no tienes que recordar cinco fechas de pago diferentes te permite respirar tranquilo y enfocarte en lo importante.
- Mejores condiciones:Al tratarse de una operación hipotecaria, el tipo de interés suele ser inferior al de préstamos personales o tarjetas.
- Control total de tus finanzas:Con un solo préstamo, es más fácil hacer seguimiento, planificar, renegociar o incluso amortizar anticipadamente si mejora tu situación.
- Posibilidad de incluir nuevas necesidades:Puedes incluir una ampliación de capital para reformar tu casa, invertir en tu negocio o simplemente tener un colchón.
¿Cuándo es recomendable hacer una reunificación?
- Cuando el total de tus cuotas supera el 35-40% de tus ingresos.
- Si estás empezando a retrasarte en pagos o sientes que estás al límite.
- Cuando tienes varias deudas a tipo de interés elevado (más del 8%).
- Si tu situación laboral o ingresos han cambiado y necesitas adaptar tu carga financiera.
- Si quieres recuperar capacidad de ahorro o inversión.
En Boreal Financia, estudiamos cada caso individualmente y te decimos si la reunificación es viable, conveniente y qué condiciones reales podrías obtener.
¿Cuánto puedo ahorrar realmente?
Depende de varios factores: el tipo de deuda, el plazo de amortización, los intereses actuales y tu perfil crediticio. Pero para que te hagas una idea:
Ejemplo realista de ahorro mensual:
| Concepto | Antes (€) | Después (€) |
|---|---|---|
| Hipoteca | 600 | 550 |
| Préstamo personal | 250 | — |
| Tarjeta de crédito | 200 | — |
| Crédito coche | 180 | — |
| Total cuotas | 1.230 | 550 |
Ahorro mensual aproximado: 680 €
¿A qué coste?Se alarga el plazo (por ejemplo, de 10 a 25 años) y pueden aplicarse costes iniciales: comisión de apertura, tasación, gastos notariales… Por eso es fundamental contar con asesores expertos que maximicen el ahorro real.
¿Puedo reunificar deudas si estoy en ASNEF?
Buena pregunta. Si estás en listas de morosos (ASNEF, RAI), el acceso a financiación se complica, pero no es imposible. En Boreal Financia trabajamos con entidades especializadas en este tipo de operaciones y valoramos casos con garantías como:
- Titularidad de una vivienda (incluso con hipoteca).
- Ingresos demostrables y estables.
- Ratio préstamo/valor razonable.
Te invitamos a consultar nuestra guía completa:
¿Es posible reunificar deudas estando en ASNEF?
¿Qué pasos hay que seguir?
- Diagnóstico financiero gratuito
Analizamos tus deudas, ingresos, patrimonio y viabilidad. - Simulación sin compromiso
Te damos una propuesta realista con plazos, cuotas y ahorro estimado. - Presentación a entidades financieras
Trabajamos con un amplio abanico de bancos, financieras y fondos. - Formalización ante notario
Si todo encaja, cerramos la operación de forma segura y rápida.
¿Es necesario cambiar de banco?
No siempre. En muchos casos se puede realizar la reunificación con tu banco actual si ofrece condiciones competitivas. Sin embargo, las entidades más flexibles suelen ser externas al circuito bancario tradicional, y ahí es donde entra nuestro valor diferencial como intermediarios financieros.
Descubre nuestros servicios de reunificación de deudas con hipoteca.
Reunificación con garantía hipotecaria: qué debes saber
Cuando reunificas utilizando tu vivienda como garantía, el préstamo pasa a ser hipotecario, y eso conlleva:
- Tasación oficial del inmueble
- Notaría y registro
- Plazo hasta 30 años
- Posibilidad de tipos fijos o variables
¡Atención!
Es esencial calcular bien el ratio préstamo/valor (LTV) y no sobreendeudarse. Nosotros te ayudamos a definir un escenario realista, con amortización parcial si es necesario.
¿Y si ya tengo una hipoteca? ¿Puedo ampliar?
Sí. Hay dos fórmulas comunes:
- Ampliación de hipoteca con tu entidad actual. Requiere acuerdo y nueva escritura.
- Subrogación más ampliación: cambias de banco, mejoras condiciones y amplías capital.
En ambos casos, estudiaremos cuál es más ventajoso para ti, con una visión integral.
Casos reales de éxito
Caso 1: Familia con tres préstamos
Agruparon hipoteca, préstamo personal y financiación de coche. Pasaron de pagar 1.150 €/mes a 570 €.
Caso 2: Autónomo con tarjeta y microcréditos
Reunificó 23.000 € de deudas a través de hipoteca con aval familiar. Cuota final: 250 €/mes. Ahorro: +600 €/mes.
Caso 3: Pareja joven con hipoteca + préstamos boda + reforma
Optaron por una nueva hipoteca de 130.000 € con tipo fijo. Pagaban 1.400 €/mes. Ahora, 650 €.
¿Por qué hacerlo con Boreal Financia?
- Especialistas en refinanciación desde hace más de 10 años.
- 100% independientes: buscamos lo mejor para ti, no para el banco.
- Trato humano y cercano en cada etapa.
- Rapidez y claridad: evitamos trámites innecesarios.
- Transparencia total: sin letra pequeña ni promesas vacías.
Elige recuperar tu tranquilidad financiera
La reunificación de deudas no es solo una estrategia económica: es una decisión emocional. Es elegir vivir sin sobresaltos, sin miedo a final de mes. En un entorno incierto como el de 2025, dar este paso puede marcar un antes y un después en tu vida.
