Si has cometido errores financieros en el pasado, es posible que tu puntaje crediticio no sea tan alto como te gustaría. La reconstrucción de tu historial crediticio no sucederá de la noche a la mañana, pero puedes tomar medidas desde hoy para mejorar tu crédito en el futuro.

En este artículo, exploraremos los pasos concretos que puedes seguir para que tu puntaje crediticio vuelva a estar en el camino correcto.

Revise sus informes crediticios

Cada situación es diferente, por lo que la mejor manera de saber cómo mejorar tu crédito es consultar tus informes crediticios. Estos documentos contienen un historial de tus tratos con los acreedores, por lo que leerlos puede ayudarte a determinar qué áreas abordar. Por ejemplo, si tienes saldos elevados en tus tarjetas de crédito, podrías concentrarte en pagarlos. O, si tienes una cuenta de cobro impaga, liquidar esa deuda podría ser una máxima prioridad. También es importante buscar información inexacta que podría estar afectando negativamente tu puntaje crediticio. Si encuentras algo, tienes derecho a presentar una disputa ante las agencias de crédito.

Puedes consultar tu informe crediticio de Experian de forma gratuita en cualquier momento y también puedes obtener tus informes crediticios de TransUnion y Equifax de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com.

Para más detalles sobre cómo manejar tus deudas, visita Boreal Financia: Reunificación de deudas.

Pague las facturas a tiempo

El factor más influyente en tu FICO® Score es tu historial de pagos, por lo que pagar tus facturas a tiempo es crucial. Si estás atrasado en los pagos, propónte ponerte al día lo más rápido posible. Luego, considera crear un presupuesto y recortar tus gastos discrecionales para asegurarte de poder pagar tus facturas a tiempo en el futuro. Mantener un historial de pagos puntual es fundamental para mejorar tu crédito.

Si estás considerando opciones de pago, consulta sobre la Reunificación de deudas con hipoteca en Boreal Financia.

Reduzca su índice de utilización de crédito

Tu índice de utilización de crédito es el porcentaje de tu crédito disponible en deuda renovable (generalmente tarjetas de crédito) que estás utilizando en un momento determinado. Por ejemplo, si tienes un límite de $10,000 en una tarjeta y un saldo de $6,000, tu tasa de utilización es del 60%. Algunos expertos en crédito recomiendan mantener tu tasa de utilización por debajo del 30%, aunque no existe un umbral mágico. Entre los consumidores con excelente crédito, las tasas de utilización generalmente están por debajo del 10%.

Busca oportunidades para agregar más a tus pagos mensuales con tarjeta de crédito y, mientras tanto, considera usar otros métodos de pago, como efectivo o tarjeta de débito, para evitar agregar más deuda.

Para opciones sin hipoteca, revisa la Reunificación de deudas sin hipoteca.

Obtenga ayuda con sus deudas

Si tienes problemas para mantenerte al día con tus deudas, considera consultar con un asesor de crédito que pueda evaluar tu situación y brindarte orientación gratuita sobre cómo abordar tus deudas. Una agencia de asesoramiento crediticio también puede recomendar un plan de gestión de deuda, que puede ayudar a que tus deudas no garantizadas, en particular las tarjetas de crédito, sean más asequibles. Por una modesta tarifa mensual, la agencia puede negociar tasas de interés y pagos más bajos con tus acreedores y ayudar a facilitar los pagos en un plazo de tres a cinco años.

Si tienes un ingreso estable, la Reunificación de deudas con nómina puede ser una opción viable.

Conviértase en un usuario autorizado

Si tienes un familiar o amigo que tiene buen crédito, considera pedirle que te agregue como usuario autorizado en una de sus cuentas de tarjeta de crédito. Una vez que se informe tu estado de usuario autorizado a las agencias de crédito, el historial completo de la cuenta se agregará a tus informes de crédito. También puedes obtener una tarjeta vinculada a la cuenta y realizar tus propias compras. Solo asegúrate de hacer arreglos con el titular principal de la tarjeta para pagar tus cargos.

Evita comprar líneas comerciales a extraños. Si bien la práctica no es ilegal, los prestamistas la consideran engañosa y podría ponerte en peligro de cometer fraude crediticio.

Para los funcionarios públicos, la Reunificación de deudas para funcionarios puede ser una opción a considerar.

Consiga un aval

Realizar pagos puntuales del préstamo puede ayudarte a reconstruir tu crédito, pero si tu puntaje es bajo, es posible que tengas problemas para obtener la aprobación en primer lugar. Una forma de mejorar tus probabilidades de aprobación y disfrutar de términos más asequibles es presentar la solicitud con un aval solvente. El prestamista considerará tanto tu historial crediticio como el de ellos y sus ingresos. Sin embargo, ten en cuenta que cuando un ser querido firma conjuntamente una solicitud de préstamo, acepta liquidar el préstamo si tú no puedes hacerlo. La deuda también aparecerá en sus informes crediticios, lo que podría afectar su capacidad para obtener crédito.

Es importante asegurarte de que tu aval comprenda su responsabilidad y cómo la decisión puede afectarlo antes de continuar.

Para los trabajadores autónomos, la Reunificación de deudas para autónomos puede ser de gran ayuda.

Solicite sólo el crédito que necesita

Realizar pagos oportunos en varias cuentas de crédito puede ayudarte a reconstruir tu crédito de manera más efectiva. Pero aunque puede resultar tentador solicitar varias tarjetas de crédito y préstamos, accidentalmente podrías extenderte demasiado y empeorar las cosas. Además, tener múltiples consultas crediticias en tus informes crediticios en un período corto podría afectar negativamente tu puntaje crediticio y dificultar la obtención de crédito cuando lo necesitas.

Para quienes tienen un historial crediticio complicado, revisa la Reunificación de deudas con ASNEF.

Recursos adicionales

Para obtener más información y herramientas útiles, visita:

Conclusión

Reconstruir tu crédito requiere tiempo y dedicación, pero siguiendo estos pasos, podrás mejorar tu puntaje crediticio y lograr una mejor salud financiera. Para más información y asistencia, visita Boreal Financia.