El obstáculo más grande al comprar una casa no es la cuota mensual, sino la barrera inicial: el 20% de entrada que exigen los bancos. A esto hay que sumar el 10% a 12% de gastos e impuestos asociados. En Boreal Financia, entendemos que la estabilidad laboral y los buenos ingresos valen más que el capital inicial. La hipoteca 100% es un producto financiero elitista, difícil de conseguir, pero no imposible. Aquí te explicamos cómo nuestro equipo de brokers expertos lo consigue y te abre las puertas de tu nueva casa.
Indice de contenidos
El Gran Desafío: 100% de Financiación y los Gastos Asociados
¿Qué Métrica Utiliza el Banco para el 100%?
La clave no está solo en el precio de venta, sino en el valor de tasación del inmueble. El banco se cubre las espaldas financiando un porcentaje del menor valor entre el precio de compra y la tasación. Para lograr el 100%, la tasación debe ser tu aliada.
- Valor de Tasación: Es la vara de medir del banco. Una tasación alta es el primer paso para cubrir el 100%.
- El Objetivo Real: La victoria financiera es obtener el 100% + Gastos (notaría, impuestos, gestoría). Boreal Financia negocia con entidades que asumen parte de este riesgo.
Comparativa: Hipoteca 80% vs. Hipoteca 100%
Visualiza la diferencia que marca contar con el *expertise* de Boreal Financia:
| Concepto | Hipoteca 80% Estándar | Hipoteca 100% (Gestionada por Boreal) |
|---|---|---|
| Aportación Inicial Mínima | 20% del valor de tasación + 10-12% de gastos (Aprox. 32%). | 0% del valor de tasación (o solo los gastos negociados). |
| Riesgo Bancario | Bajo, perfil preferente. | Alto, requiere garantía adicional o perfil Premium. |
| Tiempo de Gestión | Estándar (45-60 días). | Extenso, requiere negociación experta (60-90 días). |
| Rol de Boreal Financia | Ahorro en tipos de interés. | Acceso a entidades de nicho y negociación del riesgo. |
El Perfil Dorado: Requisitos para el Éxito en el 100%
Para que un banco asuma el riesgo de un 100%, tu perfil debe ser casi impecable. Trabajamos contigo para “pulir” este perfil antes de presentarlo.
Estabilidad Laboral, Edad y Sector
- Funcionarios y Sanitarios: Son el perfil ideal por la estabilidad. Aunque sean interinos, la antigüedad en el sector es un punto a favor.
- Contratos Indefinidos: Se exige una antigüedad mínima demostrable, generalmente superior a 2 años.
- Autónomos: Es la vía más difícil. Requerimos al menos 3 años de actividad, cuentas saneadas, y declaración de la renta positiva.
Solvencia y Endeudamiento: El Índice de Esfuerzo (ITE)
El banco utiliza el ITE para medir tu capacidad de pago. La cuota de la hipoteca no debe superar un porcentaje de tus ingresos netos mensuales.
- Ratio Ideal: El 30-35% es el límite sagrado. Si la cuota te lleva por encima, el 100% es inviable.
- Otras Deudas: Es vital tener cero o pocas deudas pendientes (préstamos de coche, tarjetas). Si tienes varias cuotas, considera nuestro servicio de Reunificación de Deudas antes de solicitar la hipoteca.
El Valor Agregado del Broker Hipotecario Especializado (Boreal Financia)
La banca tradicional te dirá “no” por defecto. En Boreal Financia, no solo somos gestores, somos negociadores. Te damos acceso a un pool de entidades que no operan con el público general.
Negociación de Condiciones y Tipos de Interés
Conocemos qué bancos están activos en el 100% en cada momento. Una vez conseguida la financiación, Boreal Financia negocia:
- El tipo de interés final (Fijo, Variable o Mixto).
- La eliminación o reducción de las comisiones de apertura y amortización.
- La vinculación de productos (seguros de vida o de hogar).
Estrategias Adicionales: Avales y Doble Garantía
Si tu perfil es bueno, pero le falta la entrada, podemos utilizar estrategias de garantía:
- Aval Personal: Requisitos del avalista (solvencia, edad). Explicación de las implicaciones legales.
- Doble Garantía: Uso de una segunda propiedad familiar para garantizar el 20% que falta. Boreal gestiona el estudio jurídico y la tasación de ambas propiedades.
Para más información sobre las obligaciones legales de un préstamo hipotecario, se recomienda consultar la Ley de Crédito Inmobiliario (LCI) publicada en el BOE.
El Proceso Paso a Paso con Boreal Financia
Nuestro proceso está diseñado para ser rápido, transparente y con altas probabilidades de éxito:
- Estudio de Viabilidad Gratuito y Documentación: Análisis exhaustivo de nóminas, vida laboral e historial crediticio.
- Preparación del Expediente: Presentación profesional y justificación de riesgo ante la banca de nicho.
- Búsqueda y Negociación: Obtención de la FIPER/FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) con las mejores condiciones.
- Tasación y Nota Simple: Coordinación para agilizar los plazos legales.
- Firma Notarial: Acompañamiento legal y revisión de la documentación antes de la firma.
¿Cansado de recibir un “no”? Deja de perder el tiempo tocando puertas.
En Boreal Financia analizamos tu perfil sin compromiso y buscamos el 100% que te mereces.
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Tu Casa te Espera, Sin el 20%
Obtener una hipoteca 100% es un servicio de alta especialización. La clave no es la suerte, sino la estrategia. Boreal Financia te proporciona el conocimiento y los contactos para transformar tu buen perfil financiero en la llave de tu nuevo hogar. ¡No te conformes con el 80%! Contacta hoy y empieza a diseñar tu futuro hipotecario.
